「投資信託・定期売却サービス」利用で、一生涯、分配金を!

本サイトでは、基本的に毎月分配型の投資信託を推薦していません。リスクを冒して投資をする以上、複利の力で資産を増やしていかなければ、リスクに見合ったリターンを得る事は出来ません。市場の激変で、価格が大きく変わる場合も想定する必要もありますし。

でも、

・既にリタイア世代であって、これから複利で資産形成するのではない
・目に見える形で、投資信託の値上がりや値下がりを見ていたくない
・定期的に受け取るほうが、家計の管理がしやすいので望ましい



そんなあなた。どうしても毎月現金の形で欲しいという人。SBI証券が提供している投資信託定期売却サービスをご利用になると良いです。

SBI証券の投資信託・定期売却サービスの詳細はコチラ

投資信託定期売却サービスって何??

SBI証券では保有している投資信託を、金額の設定と売却日を設定する事で、毎月決まった金額だけ売却し、現金を受け取る事が出来るサービスを提供しています。




ATMカードで現金を引き出す形ですね。上記サービスを利用して良質な投資信託を、毎月分配型のように取り扱った方が良いと思います。



投資信託定期売却サービスのメリット

本サービスを利用するメリットは、下記のような点ですね。

・低コスト(信託報酬が小さい、購入手数料が不要)の良質な投資信託が扱える
・自分自身で売却金額を設定する事で、複利効果のメリットを調整できる
・基準価額は下がるものという固定概念から解放される
・銀行や証券会社の言う事から惑わされなくなる
・良質な投資信託を毎月分配金型信託のようにカスタマイズできる



投資信託定期売却サービスのデメリット

当然にデメリットも存在します。

・売却金額を大きくしすぎると、元本を取り崩している事と変わらない
(低コストの投資信託を扱えるので、毎月投資信託型を利用するよりはマシ)


どちらにしろ、毎月どの程度の売却額にするかによって、本サービスの効果が変わってきますので少々注意が必要です

元本を取り崩す勢いで売却すると、メリットが小さいです。 (それでも、本サービスを利用した方が断然良い事には変わりないですが・・・)



良質な投資信託(投資信託定期売却サービスを利用)と毎月分配型投資信託を比較してみよう

元本を取り崩す勢いで売却した場合

まずは最初のパターンとして、運用パフォーマンスを超える勢いで分配(売却)した場合を比較しましょう。当然、猛烈な勢いで元本を取り崩します。あ、本来はこのような方法はお勧めしませんよ!!

世の中にはアクドイ投資信託が氾濫しており、どの投信をピックアップするか迷う所です。家賃収入のようなタイプのREIT投信が、今回の対象にフィットするかなと思い選択しています。

毎月分配型の投資信託ワールド・リート・オープン(毎月決算型)
低コストな投資信託EXE-i グローバルREITファンド





年間の運用利回りは6%。平均的なREITの値に近いですね。月3万円を分配(売却)、利回りにして24%と、あえて過剰な量にしています。

違いはコスト。分配型の投資信託は購入手数料が2.5%、それに比べて低コストの投資信託はノーロードタイプ。信託報酬も、低コストの投資信託は1/4程度です。

上記のような設定で、150万円の元本を投資した場合にどうなるか比較してみます。 (以下図の細かい部分はザッと飛ばしていただいて、その下からご覧いただいてもかまいません)






●結果を整理してみると・・・・




通算の利益率の差は約1.6 倍です!

毎月分配型投信の通算の損益は13万利益ですが、投資信託・定期売却サービスを使うと、21万の利益(+8万の増加)に変わります。

取り崩し可能な期間も2か月ほど伸びますね。 正直、取り崩し過ぎを推薦しないのですが、SBI証券の「投資信託定期売却サービス」を利用するメリットは十分にあるという事です。



元本を維持するレベルでの売却の場合

上記で見た結果に対して、SBI証券の「投資信託定期売却サービス」を利用して分配金のレベルを、元本を維持するような状態にカスタマイズします

要は、3万円も過剰分配して元本が無くなることを避けるって事です。引き続き、EXE-i グローバルREITファンドで確認してみます。

 


運用パフォーマンスが6.2%なのに、それを上回って分配しちゃうと、将来お金が消失してしまうので、毎月7000円程度の取り崩し(運用益、約5.6%)とします。 すると結果はこうなります。



元本を維持したぎりぎりを狙うと基本的に期間が無期限になります。これって実は、とんでもなく凄い事です。なぜなら、

 死ぬまで分配金がもらえる、死んじゃっても資産が維持されている!


って事ですから。既存の毎月分配型投資信託を選ぶと、5年程度で勝手に繰り上げ償還されたり、運用期限が来てオシマイになります。戻ってくるのは、過剰に分配されて出がらし状態になって大いに減ってしまった現金。愕然とすることになりますよね。

(もちろん、途中で絶対に値上がりする投資信託に乗り換えられれば良いですが、あなたに、そして証券会社の社員に、そんな神通力はありますか??)

そしてそして! 毎月の入手金額を3万から7000円に我慢する必要はあるのですが、通算の利益率は約2.7倍

 


フツーの毎月分配型投資信託では13万だった利益が、36万の利益(+13万の増加)に変わります。 (57か月時点です)

理論的には、元本を維持しながら手元に現金を入手するように調整可能な訳ですね。不透明な毎月分配型の投資信託を購入するより、SBI証券の「投資信託定期売却サービス」を利用した方が、断然有利に、手元のお金を運用できるのです

SBI証券内で、定期売却サービスのシミュレーションもできますので、ぜひ一度やってみると良いでしょう。分配金に、騙されてはいけない!!


投資信託・定期売却サービスのシミュレーションをやってみる

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